Как правильно вести семейный бюджет, реальные советы

Семейный бюджет – это совокупность всех доходов и расходов семьи. Грамотная технология построения семейного бюджета ещё никому не повредила. Только так можно начать свой путь к жизни, где вы управляете деньгами, а не деньги вами. Здесь мы расскажем о нескольких приёмах, которые помогают нам держать в узде финансовую сторону своей жизни, преумножать и сохранять бюджет семьи.

Семейный бюджет: доходы и расходы семьи

Нужно стремиться к планированию семейного бюджета на год-два, чем дольше этот период, тем устойчивее ваше финансовое состояние. Многие финансисты советуют вести чековые книжки. С этого начинается первичный анализ финансового положения. Неважно, какой способ фиксирования семейного бюджета выберете вы: записи расходов и доходов в бумажном блокноте, специальное приложение на гаджете или внесение данных на компьютере в таблицу «Семейный бюджет в excel». Суть в том, что в течение 6-12 месяцев нужно записывать все свои траты по категориям. Например: продукты, налоги, бензин, ремонт машины, здоровье, развлечения, отпуск, коммунальные платежи, одежда, ремонт сантехники, благотворительность и так далее. Чем больше граф вы выберете, тем подробнее будет анализ семейного бюджета.

Чёткое фиксирование помогает понять, сколько монет вы тратите в месяц/год на то или иное направление и проанализировать, стоит это того на самом деле или можно потратить кровно заработанные как-то более эффективно. То же самое стоит делать и с разделом доходов, если финансовых потоков несколько. Это поможет выяснить, какая деятельность наиболее экономически интересна.

Личный и семейный бюджет должны соотноситься друг с другом. И чтобы планирование состоялось, каждый член семьи должен выполнять свои задачи. Например, если в семье выработано правило: записывать все расходы, это должен делать каждый, кто держит в руках деньги. А значит все слабости в виде нового крема по акции, баночки пива, кофе на вынос или сладостей должны быть учтены. И, кстати, иногда после анализа записей всех расходов, оказывается, что эти слабости бесконтрольно стали основными расходами семейного бюджета.

Анализ доходов и расходов семейного бюджета

Для наглядности мы предлагаем вашему вниманию такую задачу, которая иллюстрирует доходы и расходы человека. Допустим, вы живёте в провинции и зарабатываете репетиторством. Но подобный расчёт можно произвести при любом виде деятельности.

Доходы семьи

Такие задачи дают хорошую пищу для размышлений. Насколько тот или иной источник дохода приемлем? Какие недостатки имеет мой вид заработка? Как сделать продуктивнее мою работу и более эффективно пополнять свой капитал? Может, заниматься репетиторством по скайпу, чтобы не тратить время и деньги на проезд? Или предложить родителям ученика проводить занятия на вашей территории? Какие-то моменты, иногда, можно оптимизировать.

Однако доходы – довольно сложная вещь, зависящая от массы обстоятельств. Есть ли другая работа там, где живёшь? Будет ли нравственным более выгодный вид заработка? Какая у тебя специальность? Будешь ли получать удовольствие или хотя бы не калечить себя на другой работе?

Расходы семьи

Наши траты – это то, что в большей степени в нашей власти. Подобная задачка даёт пищу и для переосмысления своих трат. Что такое 180 рублей? Не так уж и много, по сути «кофе на вынос». Но стоит ли этот кофе того, чтобы целый час сидеть перед ребенком, который ковыряет в носу, по локоть засовывая туда руку, и имеет цель – не выучить английский, а вытрепать нервы своему учителю? Размышляя на подобные темы, можно сопоставить весомость заработанной купюры и ценность продукта, на который купюра была потрачена. Поставить на чашу весов то самое «время-силы-нервы» и значительность своих расходов. И если эти весы показывают несправедливое неравенство, нужно искать способы удовлетворить свои потребности другими способами. Например, вместо двух порций «кофе на вынос» купить пачку хорошего зернового и целый месяц пить кофе дома.

Как правильно распределить семейный бюджет

Допустим, вы добросовестно вели чековую книжку, проанализировали все свои расходы и избавились от ненужных, что дальше? Как правильно распределить семейный бюджет на месяц или на год? На начальном этапе мы предлагаем использовать приём «разных кошельков». В чём заключается эта технология построения семейного бюджета? Нужно завести несколько «кошельков» под разные составляющие бюджета семьи. Это могут быть конверты, шкатулки, сумочка с разделами. Раз в месяц вы берёте свои доходы и раскладываете по разным конвертам. Распределение бюджета в семье происходит соразмерно нуждам в следующем месяце. Например, 5 тысяч рублей в конверт «коммунальные платежи», 8 тысяч на «еду», 4 тысячи на «проезд» (после анализа своих расходов в течение полугода вы будете точно знать, куда и сколько денег у вас уходит). Если вы ездите в отпуск раз в год и тратите на него 60 тысяч, значит, ежемесячно нужно класть в эту кучку 5 тысяч рублей, тогда за год вы накопите необходимую сумму. Так накапливаются средства на любые крупные покупки.

Таким образом, разложив деньги по категориям, вы как бы потратили деньги на всё необходимое. То, что осталось, можете пустить «в свободное плавание», оставить на непредсказуемые нужды или набросить на какие-то крупные траты, а лучше всего инвестировать в активы, чтобы получать дополнительный доход и сохранять свои средства. Весь следующий месяц спокойно используете деньги из конвертов. А заработанные деньги в этот период идут в пользу следующего месяца.

Какие преимущества даёт такая система планирования семейного бюджета

• Вы будете уверены в том, что в течение всего следующего месяца будете поддерживать привычный образ жизни. Не будет финансовых перебоев из-за того, что поддались соблазну, потратились и теперь неделю до зарплаты придётся сидеть «на гречке» или лезть в долги.
• Вы тратите деньги «дважды» – раскладывая по конвертам и в момент реальной расплаты за что-либо. А значит, вы даёте себе больше времени подумать о том, насколько важна для вас покупка. Нерациональные траты основанные на эмоциях сойдут на «нет».
• Вы будете легко накапливать на крупные покупки. Положив деньги в конверт «отпуск», вы о них забываете. И необходимая сумма накапливается сама собой.
• Если придерживаться такой системы, больше не нужно вести учёт расходов. Для контроля состояния финансов достаточно просто заглянуть в нужный конверт.

Как сэкономить семейный бюджет, реальные советы: контроль и оптимизация

• Уделите особое внимание основным расходам семейного бюджета. Таким как, коммунальные платежи, транспорт, продукты и другие. Подумайте, как можно сократить расходы в этих категориях. Оптимизация этих разделов даст вам ощутимые результаты.
• Совершать походы в магазин с заранее составленным списком необходимых вещей. Это поможет вам не совершать покупки, основанные на эмоциях. Если у вас появилось внезапное желание что-то купить, дайте себе время подумать, хотя бы до следующего дня. Если это действительно что-то важное для вас, покупайте.
• Заведите привычку брать сумку или пакет с собой, чтобы не покупать новый при каждом походе в магазин. Так вы сэкономите небольшие деньги, но заодно произведёте меньше мусора, за что наша планета скажет: «Спасибо!»
• Не стоит переплачивать за разделку и упаковку продуктов. Любые котлеты-полуфабрикаты всегда дороже простого фарша. Покупатель всегда переплачивает за разделанную курицу или рыбу. К тому же никто не будет спорить с тем, что полуфабрикаты уступают в качестве обычным продуктам. А качество пищи – это точно не то, на чём стоит экономить.
• Заведите бутылочку или маленький термос, и берите с собой воду, чай или кофе.
• Ходите в магазин реже. Раз в неделю или в две недели. Так ваши покупки будут более осознанными, искушения скидок и акций будут меньше на вас воздействовать. К тому же это позволяет сэкономить нечто большее, чем деньги, – время. Вряд ли вы хотите тратить время единственной в этом мире жизни на выбор товаров и стояние в очередях.
• Не спешите покупать новые вещи. Велосипед или коляска, шкаф или стол могут продаваться с рук в очень хорошем состоянии по хорошей цене. Так вы значительно сэкономите бюджет семьи.
• Покупайте в интернет-магазинах, цены там зачастую дешевле, потому что владелец не платит за аренду торговых площадей. Покупка одежды без примерки подходит не каждому, но такие вещи как мебель, электроинструмент, книги или гаджеты вполне подходят для интернет-покупок.
• Не используйте ненужные бытовые приборы. Вафельница, йогуртница, аэрогриль – вы уверены, что всем этим точно будете пользоваться не один раз? Кстати, излюбленная многими микроволновка вовсе опасна, не зря этот бытовой прибор запрещён в нескольких странах мира. Погуглите об этом, если эта информация актуальна.
• Не спешите относить на свалку то, что стало вам не нужно. Бытовые приборы, инструменты, одежда, обувь, посуда, мебель – всё это можно продать через Авито, например. Если не хотите продавать, можно пожертвовать на благотворительность. Такой подход экономичен, экологичен, да и просто разумен.
• Боритесь со своими вредными привычками. На сигареты и алкоголь уходит львиная доля средств семейного бюджета.
• Поставьте энергосберегающие лампочки. Выключайте свет, когда он не нужен. Закрывайте кран, когда чистите зубы или принимаете душ. Стирайте только при полной загрузке стиральной машины. Экономьте свои деньги и природные ресурсы.
• Оплачивайте вовремя счета, чтобы не переплачивать за проценты.
• Оплата услуг связи, ТВ и интернета. Выбирайте тарифы, которые соответствуют именно вашим нуждам. Не поленитесь один раз разобраться во всех тонкостях предложения, чтобы не переплачивать за лишние опции.
• Просчитывайте все способы передвижения. Личное авто, такси, общественный транспорт. Бывает, что на общественном транспорте добраться быстрее и дешевле, чем на личном авто. Используйте сервисы совместных поездок, когда выбираетесь за город. Таким образом, можно сэкономить или полностью окупить свой бензин. Планируйте поездки так, чтобы делать несколько дел «по пути». Например, по пути с работы зайти в книжный магазин или закупиться продуктами.
• Главное – не спешите. Дайте себе время обдумать плюсы и минусы покупки, выбрать каким образом выгоднее приобрести ту или иную вещь.

Сегодня делается много усилий для того, чтобы заставить потребителя думать, что он – то, что он потребляет; то, что он покупает; то, на что тратит деньги. На самом деле, если вдуматься, ближе будет утверждение: мы то, на что тратим время. Время своей единственной в этом мире жизни. Учитесь формировать семейный бюджет, понимать, куда он уходит. Развивайте свою финансовую грамотность, чтобы Вы управляли деньгами, а не деньги Вами!

Авторы: Никита и Настя Кузнецовы